Thẻ tín dụng tốt nhất năm 2019

Khoa Học/Công Nghệ

Thẻ tín dụng tốt nhất có thể giúp bạn tiết kiệm tiền khi mua hàng lớn, giúp việc đi lại dễ dàng hơn hoặc đưa doanh nghiệp của bạn khởi đầu.

Thẻ tín dụng tốt nhất năm 2019 (Ảnh: Đã đánh giá / Naidin Concul-Ticas)

- Các biên tập viên của chúng tôi xem xét và đề xuất các sản phẩm để giúp bạn mua những thứ bạn cần. Nếu bạn đăng ký thẻ tín dụng sau khi nhấp vào một trong các liên kết của chúng tôi, chúng tôi có thể kiếm được một khoản phí nhỏ để giới thiệu bạn. Tuy nhiên, các lựa chọn và ý kiến ​​của chúng tôi độc lập với phòng tin tức của USA TODAY và bất kỳ ưu đãi kinh doanh nào.

Thẻ tín dụng tốt nhất cho bạn là thẻ đáp ứng nhu cầu của bạn và mang lại cho bạn những lợi ích tốt nhất cho lối sống của bạn. Cho dù bạn đang đi du lịch nước ngoài, bắt đầu kinh doanh, tham gia một chuyến đi đường hoặc chỉ muốn tiết kiệm cho một giao dịch lớn, nhiều thẻ đi kèm với các tính năng có thể tăng sức mua của bạn và làm cho cuộc sống của bạn dễ dàng hơn một chút.

Các chuyên gia tài chính, kinh doanh và du lịch được đánh giá đã đánh giá thẻ tín dụng so sánh lợi ích, phí hàng năm, chương trình phần thưởng và nhiều hơn nữa để tìm ra lựa chọn tốt nhất cho các giai đoạn điển hình trong cuộc sống của bạn. Đây là danh sách tốt nhất của chúng tôi!

Thẻ tín dụng tốt nhất tháng 6 năm 2019

  • Phần thưởng tiền mặt của Capital One Quicksilver: Thẻ tín dụng tốt nhất để tiết kiệm tiền
  • Thẻ vàng doanh nghiệp American Express®: Thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất
  • Chase Sapphire Preferred: Thẻ tín dụng du lịch tốt nhất
  • Chase Sapphire Reserve: Thẻ tín dụng tốt nhất không có phí giao dịch nước ngoài
  • Thẻ Wells Fargo Propel American Express®: Thẻ tín dụng gas tốt nhất
  • Thẻ tín dụng doanh nghiệp SimplyCash® Plus từ American Express: Thẻ tín dụng tốt nhất dành cho người làm việc tự do hoặc chủ sở hữu duy nhất

Chúng tôi đã đánh giá như thế nào

Các chuyên gia của chúng tôi đã bảo hiểm thẻ tín dụng và nghiên cứu các lợi ích thẻ trong nhiều năm và có kinh nghiệm viết cho các cửa hàng như New York Times, Associated Press, Bankrate và The Points Guy. Chúng tôi đã xem xét thẻ tín dụng từ các ngân hàng lớn cũng như thẻ đồng thương hiệu từ các tổ chức phát hành như cửa hàng bán lẻ, hãng hàng không và khách sạn và đánh giá các lựa chọn của chúng tôi để chọn thẻ tổng thể tốt nhất trong các tình huống khác nhau.

Những điều cần biết về thẻ tín dụng

  • Nhiều thẻ tốt nhất đi kèm với một khoản phí hàng năm, nhưng một số thẻ cung cấp đặc quyền mỗi năm làm giảm đáng kể (hoặc thậm chí phủ nhận) phí. Thẻ dự trữ Chase Sapphire là một ví dụ tốt về điều này.
  • Tỷ lệ APR và giới hạn tín dụng khác nhau dựa trên tín dụng cá nhân của bạn. Giới hạn tín dụng và lãi suất cho mỗi thẻ được xác định dựa trên tình hình cá nhân của mỗi chủ thẻ, vì vậy chúng tôi không tính đến thông tin đó khi đánh giá các thẻ này. Một điều cần nhớ là nếu bạn thanh toán hết thẻ hàng tháng, bạn sẽ không bị tính lãi.
  • Các ngân hàng có tiếng nói cuối cùng về người mà họ chấp nhận cho thẻ tín dụng. Những khuyến nghị này được đưa ra cùng với giả định rằng ứng viên sẽ có tín dụng trung bình trở lên. Điều đó đang được nói, các ngân hàng quyết định ai sẽ phát hành thẻ tín dụng để sử dụng các tiêu chí bao gồm, nhưng không phải lúc nào cũng giới hạn ở điểm tín dụng của một cá nhân khi đánh giá từng người nộp đơn.
  • Thẻ tín dụng kinh doanh làm việc một chút khác nhau. Gần như mọi thẻ kinh doanh đều yêu cầu bảo lãnh cá nhân, đó là một thỏa thuận giữa chủ doanh nghiệp và tổ chức phát hành thẻ tín dụng. Điều đó có nghĩa là nhà phát hành có thể theo đuổi tài sản cá nhân của bạn để đáp ứng bất kỳ số dư nào còn nợ nếu doanh nghiệp của bạn mặc định thanh toán thẻ ngay cả khi bạn rời công ty. Điều đó áp dụng cho các chi phí mà bạn hoặc nhân viên của bạn tính vào thẻ tín dụng.

Phần thưởng tiền mặt của Capital One Quicksilver

Capital One Quicksilver Cash (Ảnh: Đã đánh giá / Naidin Concul-Ticas)

Thẻ tín dụng tốt nhất để tiết kiệm tiền khi mua hàng lớn

Nếu bạn có một giao dịch lớn trên đường chân trời, Phần thưởng tiền mặt của Capital One Quicksilver là lựa chọn của chúng tôi cho thẻ tín dụng tốt nhất để giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền nhất. Không có phí thường niên cho thẻ này, cũng đi kèm với thời gian giới thiệu APR 0% dài hạn và các chương trình thưởng hoàn lại tiền mặt vững chắc.

Điểm: Quicksilver Capital One thưởng 1,5% tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua của bạn, bất kể nhà cung cấp hay giá cả. Vì vậy, nếu bạn mua một mặt hàng 1.000 đô la, bạn sẽ nhận lại 15 đô la điểm. Và, vì không có giới hạn giải thưởng, các điểm thu thập có thể trả cổ tức lớn trong dài hạn.

Perks: Nếu bạn chi 500 đô la trong ba tháng đầu tiên của thẻ, bạn sẽ nhận được tiền thưởng 150 đô la tiền mặt, một phần thưởng khá tốt cho việc chi tiêu đơn giản. Thêm vào đó với tỷ lệ giới thiệu APR $ 0% trong 15 tháng đầu tiên và mục 1.000 đô la đó trở thành mười lăm đô la thanh toán hàng tháng $ 67 đô la. Khi thời gian ân hạn hết hạn, APR tăng lên tới 16,24% - 26,24%, dựa trên uy tín tín dụng của bạn.

Tìm hiểu thêm về Phần thưởng tiền mặt của Capital One Quicksilver

Vàng doanh nghiệp American Express

American Express Business Gold (Ảnh: Đã đánh giá / Naidin Concul-Ticas)

Thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất

Lựa chọn thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất của chúng tôi là thẻ American Express Business Gold, có phí hàng năm $ 295. Nếu bạn đang bắt đầu kinh doanh riêng, thẻ này có thể giúp bạn tổ chức chi phí và kiếm cho bạn phần thưởng cho các giao dịch bạn thực hiện để xây dựng doanh nghiệp của mình. Thẻ này cũng có một lợi ích tuyệt vời cho các doanh nghiệp mới: Lên đến một năm G Suite Basic miễn phí để nhận email doanh nghiệp của bạn và chạy.

Điểm: Bạn sẽ kiếm được điểm trên bất kỳ thẻ nhân viên nào bạn thiết lập, cho một số chi phí kinh doanh khác nhau bao gồm đi lại, thiết bị máy tính, vận chuyển và quảng cáo, có thể giúp bạn tiến xa hơn trong công việc. Cụ thể, bạn sẽ nhận được 4 điểm thưởng Thành viên với số tiền lên tới 150.000 đô la khi mua hàng kết hợp ở hai danh mục mà doanh nghiệp của bạn chi tiêu nhiều nhất cho mỗi chu kỳ thanh toán, vì vậy, nếu doanh nghiệp của bạn chi 150.000 đô la cho thiết bị máy tính và quảng cáo trực tuyến, tài khoản chính sẽ nhận 600.000 điểm để chi tiêu trong cổng Phần thưởng thành viên hoặc rút tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn. Sau đó, bạn sẽ kiếm được 1 điểm cho mỗi đô la chi tiêu. Nếu bạn đặt chuyến bay sử dụng điểm tại American Express Travel, bạn sẽ nhận lại 25% trong số đó.

Đặc quyền: Bạn có thể kiếm được tiền thưởng khi đăng ký 35.000 Điểm thưởng thành viên sau khi chi 5.000 đô la trong vòng ba tháng kể từ khi mở tài khoản. Ngoài ra, bạn sẽ nhận được miễn phí tối đa một năm đối với G Suite Basic, nghĩ rằng Gmail, Google Docs và Google Sheets, dành cho tối đa ba người dùng. Bạn cũng sẽ nhận được tối đa một năm Tiêu chuẩn ZipRecbeaner dưới dạng tín dụng sao kê trong 12 tháng đầu tiên là thành viên thẻ, để giúp bạn có được nhân viên. Theo như quản lý chi phí, thẻ cho phép bạn thiết lập thẻ nhân viên với giới hạn chi tiêu có thể tùy chỉnh, chuyển dữ liệu từ bảng sao kê trực tuyến American Express của bạn vào tài khoản QuickBooks của bạn và sử dụng ứng dụng Spend Manager để thêm biên lai và ghi chú vào giao dịch của bạn.

Tìm hiểu thêm về Vàng doanh nghiệp American Express

Chase Sapphire ưa thích

The Chase Sapphire Preferred (Ảnh: Đã đánh giá / Naidin Concul-Ticas)

Thẻ tín dụng du lịch tốt nhất

Chase Sapphire Preferred là lựa chọn tổng thể tốt nhất của chúng tôi nhiều lần. Đó là lựa chọn của chúng tôi cho thẻ tín dụng du lịch tốt nhất cũng như thẻ tín dụng tốt nhất cho du lịch trên biển và thẻ tín dụng khách sạn tốt nhất. Thẻ đi kèm với một khoản phí hàng năm $ 95.

Điểm: Thẻ Sapphire Preferred kiếm được 2 Điểm thưởng tối đa cho mỗi đô la chi tiêu cho tất cả các giao dịch mua sắm và ăn uống và 1 Điểm thưởng tối đa cho mỗi đô la chi cho tất cả các giao dịch mua khác. Điểm thưởng cuối cùng sau đó có thể được sử dụng để đặt khách sạn, du lịch trên biển, thuê xe, cho thuê kỳ nghỉ và trực tiếp hơn thông qua cổng thông tin du lịch của Chase với giá trị 1,25 cent mỗi điểm (0,0125 đô la). Để linh hoạt hơn, điểm cũng có thể được chuyển cho các đối tác Phần thưởng cuối cùng, bao gồm các chương trình như Hyatt và United Airlines. Nếu bạn chỉ muốn hoàn lại tiền, điểm Thưởng cuối cùng có thể được đổi thành tiền mặt với tỷ lệ 1 điểm với giá 0,01 đô la. Vì vậy, 10.000 điểm đó có thể bao gồm một đêm 125 đô la trong khách sạn đối tác hoặc có thể đưa 100 đô la trở lại vào tài khoản ngân hàng của bạn.

Perks: Chase Sapphire Preferred có nhiều lợi ích tuyệt vời bên cạnh việc điểm linh hoạt như thế nào. Nó cung cấp bảo hiểm cho thuê xe chính, vì vậy bạn có thể tránh phải trả thêm tiền bảo hiểm với công ty cho thuê xe. Chính có nghĩa là nếu điều gì đó xảy ra với chiếc xe cho thuê của bạn, bạn sẽ không phải đưa ra yêu cầu cho chính sách bảo hiểm của riêng bạn trước. Nó cũng không tính phí giao dịch nước ngoài cho bất kỳ chuyến đi nào bạn thực hiện ở nước ngoài, đây là chìa khóa để tiết kiệm tới 2% khi mua hàng khi bạn đi du lịch quốc tế.

Tìm hiểu thêm về Chase Sapphire Preferred

Khu bảo tồn Chase

Khu bảo tồn Chase Sapphire (Ảnh: Đã đánh giá / Naidin Concul-Ticas)

Tốt nhất không có thẻ tín dụng phí giao dịch nước ngoài

Nếu bạn đi du lịch nước ngoài, bạn sẽ tiết kiệm rất nhiều cho chuyến đi của mình nếu bạn có thẻ tín dụng không tính phí giao dịch nước ngoài và Chase Sapphire Reserve là lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho danh mục này. Có một khoản phí hàng năm $ 450, tuy nhiên, khoản tín dụng du lịch hàng năm $ 300, cùng với một vài đặc quyền khác, có thể làm cho loại thẻ này đáng giá.

Điểm: Chase đã tạo ra một hệ thống phần thưởng độc quyền gọi là Điểm thưởng cuối cùng. Thẻ Sapphire Reserve cung cấp 3 điểm thưởng cuối cùng cho mỗi đô la chi tiêu cho tất cả các giao dịch mua sắm và ăn uống sau khi bạn nhận được khoản tín dụng du lịch 300 đô la và 1 điểm thưởng cuối cùng cho mỗi đô la chi cho mọi thứ khác. Các điểm sau đó có thể được sử dụng để đặt khách sạn, du lịch trên biển, cho thuê xe hơi, cho thuê kỳ nghỉ và các hoạt động du lịch trực tiếp thông qua cổng thông tin du lịch của Chase với mức giá 1,5 xu mỗi điểm (0,015 đô la). Để linh hoạt hơn, các điểm cũng có thể được chuyển cho các đối tác như Hyatt và United Airlines.

Perks: Chase Sapphire Reserve cung cấp bảo vệ mua hàng (về cơ bản, bảo hiểm cho các giao dịch mua của bạn) và bảo vệ bảo hành mở rộng (để mở rộng bảo hành của nhà sản xuất cho các mặt hàng bạn mua). Nó cũng cung cấp bảo hiểm cho thuê xe chính lên tới 75.000 đô la thiệt hại vật chất hoặc trộm cắp, nghĩa là bạn không phải trả thêm tiền cho bảo hiểm của công ty cho thuê xe và nếu có chuyện gì xảy ra với chiếc xe cho thuê của bạn, bạn sẽ không phải yêu cầu bồi thường để chính sách bảo hiểm của riêng bạn đầu tiên. Bạn cũng sẽ được hưởng lợi từ bảo hiểm chậm chuyến, bảo hiểm hủy chuyến, và bảo hiểm hành lý bị mất và bị hư hỏng. Hơn nữa, Sapphire Reserve cũng cung cấp khoản tín dụng du lịch hàng năm 300 đô la, trong đó 300 đô la mua du lịch đầu tiên (từ giá vé taxi đến khách sạn đến các chuyến bay) được thực hiện trên thẻ của bạn mỗi năm sẽ được hoàn trả thông qua tín dụng sao kê, giảm hiệu quả phí hàng năm xuống $ 150. Bạn cũng sẽ nhận được khoản tín dụng lệ phí đăng ký TSA PreCheck hoặc Global Entry (giá trị $ 85 hoặc $ 100) cứ sau bốn năm và Thẻ ưu tiên chọn thành viên, cho phép bạn truy cập vào hơn 1.000 phòng chờ trên sân bay trên toàn thế giới.

Tìm hiểu thêm về Khu bảo tồn Chase Sapphire

Wells Fargo Propel American Express

Wells Fargo Propel American Express (Ảnh: Đã đánh giá / Naidin Concul-Ticas)

Thẻ xăng tốt nhất

Sự lựa chọn của chúng tôi cho thẻ xăng tốt nhất là Wells Fargo Propel. Không có phí thường niên cho thẻ này, vì vậy tất cả các điểm thưởng của bạn sẽ lấp đầy tài khoản ngân hàng của bạn trong khi bạn đang đứng đầu tại máy bơm.

Điểm: Theo như kiếm được điểm, bạn sẽ nhận được 3 điểm mỗi đô la chi tiêu cho xăng, thuê xe, ăn uống và đặt hàng, các trình chiếu như Uber và Lyft, quá cảnh, chuyến bay, khách sạn và các dịch vụ phát trực tuyến phổ biến. Bạn sẽ kiếm được 1 điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho tất cả các giao dịch mua khác. Mỗi điểm trị giá 1 xu (0,01 đô la), do đó, thẻ có hiệu quả kiếm lại 3% cho tất cả các loại tiền thưởng và 1% cho tất cả các giao dịch mua khác.

Perks: Thẻ Wells Fargo Propel đi kèm với một số đặc quyền tuyệt vời. Khi ở Bắc Mỹ, bạn sẽ được hưởng lợi từ việc mất tiền thuê xe và bảo hiểm thiệt hại. Điều này có nghĩa là bạn không phải trả thêm tiền cho bảo hiểm va chạm hoặc miễn trừ thiệt hại của công ty cho thuê, nhưng nếu bạn cần đưa ra yêu cầu, trước tiên bạn phải thông qua bảo hiểm xe hơi cá nhân của mình. Bạn sẽ không bị tính phí giao dịch nước ngoài khi bạn đi ra nước ngoài (mặc dù American Express không luôn được chấp nhận ở các quốc gia khác). Ngoài ra, nếu bạn thanh toán hóa đơn điện thoại di động hàng tháng bằng thẻ Propel, bạn sẽ được hưởng tối đa 600 đô la cho mỗi yêu cầu bảo vệ điện thoại để bảo vệ điện thoại của mình khỏi bị hư hại và mất cắp, phải chịu khoản khấu trừ 25 đô la.

Tìm hiểu thêm về Wells Fargo Propel American Express

Thẻ tín dụng doanh nghiệp SimplyCash Plus từ America Express

Thẻ tín dụng doanh nghiệp SimplyCash Plus từ American Express (Ảnh: Đã đánh giá / Naidin Concul-Ticas)

Thẻ tín dụng tốt nhất cho dịch giả tự do và quyền sở hữu duy nhất

Nếu bạn làm việc cho chính mình, bạn cần một thẻ tín dụng giúp bạn tổ chức tài chính và tách biệt chi phí kinh doanh với cá nhân của bạn. Thẻ tín dụng SimplyCash Plus Business, không có phí thường niên, là lựa chọn của chúng tôi cho thẻ tín dụng tốt nhất cho dịch giả tự do và quyền sở hữu duy nhất, do bộ sưu tập các đặc quyền, phần thưởng và tùy chọn hoàn lại tiền. Và để loại bỏ một số rắc rối, nó thậm chí còn đồng bộ hóa với Quickbooks để theo dõi chi phí dễ dàng.

Điểm: Bạn sẽ kiếm được 5% tiền mặt tại các cửa hàng cung cấp văn phòng tại Hoa Kỳ và trên các dịch vụ điện thoại không dây, hoàn lại 3% cho danh mục bạn chọn và hoàn lại 1% cho tất cả các giao dịch mua khác. Tỷ lệ 5% và 3% áp dụng cho 50.000 đô la đầu tiên bạn chi tiêu trong các danh mục này mỗi năm (sau đó, bạn sẽ kiếm được 1%). Có lẽ là phần tốt nhất? Phần thưởng tiền mặt của bạn sẽ tự động được ghi có vào tài khoản của bạn dưới dạng tín dụng sao kê mỗi tháng, do đó không có vòng quay nào để chuyển qua thu nhập của bạn.

Perks: Nếu bạn sử dụng QuickBooks để theo dõi chi phí kinh doanh của mình, bạn sẽ gặp may. Bạn có thể kết nối tài khoản thẻ tín dụng của mình với QuickBooks, giúp bạn tự động theo dõi chi phí và thanh toán. Thẻ này cũng có mặt sau của bạn với các tiện ích bổ sung cao cấp: bảo hiểm tai nạn hành lý và tai nạn, bảo hiểm mất xe và thiệt hại, hỗ trợ bên đường, bảo vệ mua hàng và bảo hành mở rộng, bảo vệ bạn nếu máy tính bạn mua cho công việc của bạn kết thúc với các vấn đề.

Tìm hiểu thêm về Thẻ tín dụng SimplyCash Plus từ American Express

Khi bạn đăng ký một trong những thẻ này, Đã đánh giá có thể nhận được hoa hồng liên kết từ Mạng liên kết The Points Guy.

Các tùy chọn thẻ tín dụng hàng đầu khác

  • 6 thẻ tín dụng tốt nhất giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền nhất
  • Thẻ tín dụng du lịch tốt nhất
  • Thẻ xăng tốt nhất
  • Thẻ tín dụng tốt nhất nếu bạn thích đi du lịch nhưng ghét bay
  • Thẻ tín dụng tốt nhất cho du lịch trên biển
  • Thẻ tín dụng khách sạn tốt nhất
  • Thẻ tín dụng tốt nhất cho du lịch quốc tế

Tin tương tự

Có thể bạn quan tâm